鄧淑明博士為智慧城市聯盟指導委員會主席,是香港土生土長培育的IT創業者,率先將地理資訊系統(GIS)科技引入香港,惠及各行各業,更提倡利用科技推動環保、教育、醫療等事業,致力建設更美好的香港。
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把握機遇發展金融監管科技 為香港注入經濟動力
把握機遇發展金融監管科技 為香港注入經濟動力
全球規管金融業的法律文件,估計到2020 年將超過3億頁。同時銀行業人士預期,從事內部各種風險管理的支出每年高達100 億美元,這是因為許多程序仍然需要人手執行。
RegTech 已儼然成新趨勢
早前《華爾街日報》便報道,摩根大通跟客戶和解,以及給監管機構的罰款已合共支付了270 億美元,同時還要為風險及法規事務增聘5000 名員工;匯豐銀行亦宣布,自2016 年底以來,處理法律及規管事務共需6000 名員工,其中1800 人是新添加的;花旗集團更聘請了近3 萬名員工,職能也是內部監控。
因此金融監管科技(regulatorytechnology,簡稱RegTech),即是用科技如人工智能(AI)來確保銀行和金融機構符合法規,這個金融科技的旁支現在已儼然成為新趨勢。
市場研究機構Juniper Research 估計,銀行為了避免高昂罰款,未來5 年在RegTech 方面的投資平均年增長會達48 2017 106 億美元升到2022 763 億美元。此外以AI 進行「認識你的客戶」(know yourcustomer)調查,需時可大減九成。不僅金融機構需要RegTech,世界各地監管機構也需要,否則難以跟上金融機構步伐;此外RegTech 也有助找出法律漏洞以作出適時修改。
美國證券交易委員會目前正在採用機器學習方法預測投資者行為,特別是在市場風險評估領域,包括找出潛在欺詐行為和監管瀆職等。與此同時英國通過鼓勵RegTech 發展,例如培育初創企業、金融機構、技術供應商和學術界並為其融資,以使用新技術和大數據來降低合規成本,提高監管有效性。
在中國,金融科技投資總額於2016年達102 億美元,超過北美的92 億美元。不過金融機構欺詐案件涉及的金額亦同樣驚人,其中最轟動要數2016年破獲的「e 租寶」事件,該網上平台非法募集資金高達500 億人民幣(約80億美元),牽涉90萬投資者,遍及31個省份。
騰訊最近發布「互聯網黑色產業鏈年度報告」顯示,2017 年共有160 宗黑色網站案件,緝獲金額為32 億人民幣(約5 億美元)。
因此內地準備加強監管行業,人民銀行於2017 5 月成立金融科技委員會以監督業界,穩定金融業。根據人行金融研究所所長孫國鋒說法,中國有需要探索如AI RegTech 在監管上的角色。
對香港來說,要維持全球金融中心地位, 需要迅速回應世界潮流, RegTech 大有可能是我們鞏固領導地位兼大展拳腳的好機會。
在過去幾年,香港金管局設立了金融科技創新中心和「監管沙盒」,鼓勵金融機構嘗試各種創新的金融科技方案。證監會也積極探索RegTech 的各種可能,例如2016 年便伙拍20 間銀行試驗以RegTech 監察和偵測系統性風險;同時也就其他議題,如以AI 的先進功能探討如何發揮數據蒐集、列表和基本分析以外的潛力;去年證監會又以大數據分析、機器學習和自然語言處理等技術,比較不同社交媒體的情緒分析工具,力圖尋找RegTech在監管瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。
香港具優厚條件發展RegTech
對本地金融業界來說,RegTech 運用先進科技來評估信貸風險、監察洗黑錢和詐騙等問題,重整各種審查功能,減低人力資源成本之餘,也能帶來「破壞性創新」的機會。事實上香港具備如紐約和倫敦般優厚的條件發展RegTech 平台:香港對國際法規和監管要求有透徹理解,加上本地人才的中英雙語優勢,及處於有利地理位置,都有助香港在內地城市、澳門和台灣拓展業務。
此外我們更可借助內地企業,如與深圳方面合作, 那裏不乏軟件工程師, 私募基金也致力找尋有潛質的RegTech 企業。而相信內地有意「走出去」的金融機構也會對這方面的合作表示歡迎,冀望一起創造協同效應。
如果香港能把握RegTech 發展機遇,這樣不僅能為社會注入經濟動力,更能讓年輕人大展拳腳、釋放潛力。
(編者按:文章標題為編輯所擬;來稿原題為「金融監管科技——香港大展拳腳的機會?」)
原文轉載自《明報》2018221

原圖:文匯報
(本文純屬作者個人意見,不代表『港人講地』立場。)

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