強積金上半年勁蝕誰之責?
強積金上半年勁蝕誰之責?

每逢季末、年中或年尾,金融機構總會來一個成績總結。據統計,就在剛過去的上半年,全港約450萬打工仔的強積金,整體竟錄得13%負回報,人均勁蝕逾3.2萬元,超過一個家庭每月入息的中位數,雖說只是賬面數字,但仍是夠心痛的!可是,出現當前的慘況,究竟是誰之責呢?這又是否屬「必須承受的苦果」?


無可否認,自兩年前全球爆發新冠疫情以來,各地經濟均受重創,大量公司虧損倒閉,失業率飆升;加上地緣政治衝突,俄烏戰爭觸發能源及糧食危機,引燃美歐通脹高燒,聯儲局最終被迫落重藥提速加息,導致環球金融市場大幅波動,普羅投資者往往難逃劫數而淹沒其中。可是,專業的機構投資者表現又如何?


人均輸逾3萬元好心痛


回看上半年,環球股債匯市場一片「紅海」,強積金6個月中有5個月虧蝕,僅五月份錄得正回報。或許,大家早已打定輸數,只是半年累計人均3萬多元虧損,對於打工仔來說似乎亦一時難以接受。無疑,打工仔把畢生退休保障交託予機構投資者管理,自然寄矛厚望,冀借助其專業知識趨吉避凶,但結果呢?雖然強積金受託人投資決策是跟隨客戶風險喜好選擇,一定程度上較缺彈性而被動式地進行投資操作,但整體表現總不該如此不濟吧!


不過,話得說回來。據調查顯示,絕大部分積金戶口持有人,一經供款開始便從未再檢討自身投資選擇是否合適,也往往忽視每年收到的強積金周年權益表報告,一方面認為是資料複雜難明而置之不理,另方面也欠缺理財意識,但這卻可能隨時影響日後的退休保障。須知我們是戶口的最終受益者,所謂「你不理財,財不理你」,或許今次的半年結正是當頭棒喝,是時候依據自身狀況及外部投資環境,重新檢視一下強積金戶口了。


定期檢視戶口  貨比三家


其實,要管理強積金並沒有想像中困難,首先最簡單的就是閱讀周年權益表,藉此了解自已戶口現況,當中包括戶口結餘、基金組合、賬戶自開立起計的盈虧,以及資金進出例如供款/權益提取/基金交易。積金局網上平台也有提供資料介紹,當然我們亦可向戶口受託人求助。事實上,定期檢討基金組合並適時作出調整十分重要,基本原則是按照自身不同人生階段風險承受能力及客觀國際環境而定。倘若持有多個戶口,亦宜整合起來以方便管理。大家若能做好定期檢閱,相信已是邁出成功的第一步。


或者,很多人會不自覺地陷入一個「理財迷惑」,就是只理會眼前小財,例如花很多時間去為5,000元消費券爭取各項優惠,但卻忽略規劃長遠的強積金大財。要知道,我們累積多年的強積金數目不小,回報上落幾個巴仙,已可能是以萬元計的差別。而最重要的是「貨比三家」,除了比較強積金受託人旗下基金長期表現外,坊間所收取的管理服務費,可以相差多逾一個百份點,變相蠶食了回報,所謂小數怕長計,影響極大。因此,若要為強積金籌謀,還是由我們自已做起吧!


原圖:港人講地


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(本文純屬作者個人意見,不代表『港人講地』立場。)
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    1月前
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